Placements

Vous désirez investir pour vous assurer une retraite plus confortable ? Ou pour réaliser un rêve ou un grand projet ? Sachez que nous vous proposons des solutions de placement adaptées à vos moyens et à vos envies. En effet, vous pouvez opter pour une solution d’investissement sûre et rentable ou prendre un peu plus de risque, avec à la clé un rendement plus élevé. Découvrez ci-dessous les différentes formules que nous vous proposons.

Placements avec rendement garanti

Vous cherchez une solution sûre et rentable pour vos placements ? Dans ce cas, vous pouvez opter pour une assurance-vie de la branche 21 :

  • Taux d’intérêt garanti
    • Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
  • Fonds spécial de protection
    • Grâce à ce fonds, vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).
  • Régime fiscal avantageux
    • Pas de taxe sur les opérations boursières
    • Pas de précompte mobilier, que ce soit à l’échéance, en cas de décès ou après 8 ans.
    • Pas de correction financière après 8 ans
    • Taxe de 2 % sur la prime
    • Avantage fiscal et imposition modérée en cas d’utilisation du contrat dans le cadre d’une épargne-pension ou d’une épargne à long terme
  • Participation bénéficiaire éventuelle
    • Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances
  • Cession de patrimoine flexible
    • Par le biais de la clause bénéficiaire, vous pouvez léguer votre capital à votre famille ou à un tiers
    • Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
  • Possibilité de couverture-décès
    • Permet d’apporter un soutien financier à vos héritiers en cas de décès en cours de contrat.

Nous restons bien entendu à votre disposition pour toute demande d'information au sujet de ces produits de placement. 

Placements liés à un fonds d’investissement

Les assurances-vie de la branche 23 possèdent un rendement potentiel plus élevé. En effet, la compagnie d’assurances investit votre argent dans des fonds d’investissement. Les avantages ?

  • Régime fiscal
    • Pas de taxe sur les opérations boursières
    • Aucun précompte mobilier si le capital n’est pas protégé.
  • Large gamme de fonds d’investissement
    • Actions
    • Obligations
    • Immobilier
    • Alternatifs
    • Etc.
  • Possibilité de couverture en cas de décès
    • Permet d’apporter un soutien financier à vos héritiers en cas de décès en cours de contrat
  • Choix du bénéficiaire
    • Votre argent peut être versé à un membre de votre famille ou à un tiers.

Toutefois, les fonds d’investissement comportent également des risques. C’est pourquoi certaines compagnies d’assurances vous proposent des mécanismes de protection :

  • Système de protection du capital
    • De nombreux fonds d’investissement proposent une protection du capital. Ce mécanisme vous permet, une fois arrivé à la date d’échéance, de récupérer au moins la somme investie à l’origine (hors frais d’entrée et taxes).
  • Système de limitation des pertes
    • Consiste en un transfert automatique de vos avoirs vers un autre fonds moins risqué une fois un niveau négatif déterminé atteint.
    • Certaines options permettent de réinvestir automatiquement en échelonnant l’investissement dans le temps.
    • Certaines options font en sorte que le seuil de limitation des pertes suive l’évolution positive de la valeur du fonds, afin de limiter plus rapidement encore les pertes potentielles.
  • Système de sécurisation des bénéfices
    • Consiste en un transfert automatique des bénéfices vers un fonds moins risqué une fois un niveau déterminé atteint.

N'hésitez pas à nous contacter afin de déterminer les possibilités de placement les mieux adaptées votre situation. 

Quelle est la différence entre une assurance de la branche 23 et un fonds bancaire ?

Un fonds bancaire se distingue d’une assurance de la branche 23 sur deux points notamment :

  • Fiscalité
  • Cession de patrimoine

Fiscalité

 

Assurance branche 23

Fonds bancaire

Précompte mobilier sur la plus-value

Non[1]

Oui[2]

Précompte mobilier sur coupons annuels

/

Oui

Taxe sur les opérations boursières

Non

Oui

Taxe sur la prime

Oui[3]

Non

Cession de patrimoine

Une assurance de la branche 23 vous permet, contrairement à un fonds bancaire, de désigner les bénéficiaires, que vous pouvez également modifier en cours de contrat.

Par la structure même du contrat d'assurance, vous pouvez ainsi planifier votre succession.

 



[1] Sauf en cas de rachat dans les 8 premières années si l’assurance offre un rendement garanti

[2] Sur la partie obligations

[3] 2 %